深圳民间借贷律师：新民间借贷司法解释实施后，如何主张逾期还款违约责任？
普罗米修律师事务所 普罗权彰律师团
新民间借贷司法解释于2020年8月20日正式实施生效，其中将原条文第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；…”修改为“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持;…”
可以看出，在既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的情形下，关于逾期还款的法律后果从具体量化的“按照年利率6%支付资金占用期间利息”修改为了无明确标准的“承担逾期还款违约责任”，那么在具体案件中应如何主张逾期还款违约责任，本文将从如下几个方面解决这个问题：
一、新旧司法解释在具体案件的适用。新民间借贷司法解释第三十二条第一款规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。”因此，以2020年8月20日为界，已经立案受理的案件原则上适用旧司法解释，也即仍可要求按照年利率6%支付资金占用期间利息。之后新受理的案件则适用新司法解释，要求承担逾期还款违约责任。
二、逾期还款之日的认定。如果借贷双方明确约定了借款期限的，借款到期的次日为逾期还款之日的起算点；未约定借款期限的，出借人可随时要求借款方还款，通知还款之日的次日为逾期还款之日的起算点。通知还款的方式可以为邮寄书面的通知并由借款方签收、电子邮件、微信、电话录音、手机短信等方式。
三、逾期还款违约责任的具体标准。在之前的征求意见稿中，关于逾期还款违约责任的表述是“可以按照当时一年期贷款市场报价利率承担逾期付款违约责任”，但正式颁布实施的司法解释中并未采用。但通过检索相关案例，大部分法院也是以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算逾期还款利息，认定逾期还款的违约责任。
在实务中，逾期还款利息一般是计算至实际清偿之日止，而全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率是按月调整的，所以在计算逾期还款利息时是固定为逾期之日的贷款市场报价利率，还是从逾期之日一直浮动计算，各地法院的判决出现明显的分歧。
因此，我们在具体案件中可以参照贷款市场报价利率主张逾期还款违约责任，但是贷款市场利率的具体标准无法给出具体意见，考虑到便于明确起诉金额及解决纠纷，建议可按照起诉时的贷款市场利率予以计算。
综上，在新民间借贷司法解释实施后受理的民间借贷案件，在既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的情形下，可以参照贷款市场报价利率主张逾期还款违约责任。
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刘嘉成律师
广东普罗米修律师事务所律师；法学学士；
擅长合同纠纷、民间借贷、刑事辩护等法律服务
经手案件上百起，案件经验丰富，赢得多位当事人的肯定，塑造业内良好口碑
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